Documentos filtrados describen pagos a terceros mediante «SOFTSWISS accounts» y rutas a Alemania

Un informe interno suministrado por un whistleblower entregó a FinTelegram 39 piezas principales de evidencia el 10 de octubre de 2026, incluyendo manuales de pago que describen transferencias a terceros a través de cuentas denominadas “SOFTSWISS accounts”, tarifas de procesamiento y procedimientos de aprobación. Los documentos detallan cuatro métodos de pago con cargos explícitos: transferencia bancaria, criptomoneda, Skrill y Neteller, y contienen además guías sobre chargebacks, informes operativos de 2024 que citan Alemania y registros corporativos vinculados a Dama y Hollycorn.

Pagos SOFTSWISS: qué dicen los manuales

El paquete incluye un manual titulado Payment to Third Parties que instruye a clientes sobre cómo pagar a terceros mediante cuentas referidas como “SOFTSWISS accounts”. El documento describe cuatro métodos y las tarifas expresadas en el propio manual:

• Transferencia bancaria: €50 por cuenta más cargos bancarios

• Criptomoneda: 1.35% más €50

• Skrill: 1.25% más €50

• Neteller: 0.25% más aproximadamente €1 y €50

El manual exige para transferencias bancarias una factura y un acuerdo firmado con el tercero; las facturas sólo pueden emitirse a Dama o Hollycorn, y se mencionan posibles contratos white-label relacionados con esas entidades. También establece que un Business Account Manager debe figurar como aprobador y que los clientes deben especificar la marca del casino implicado. Tras procesar pagos, pueden solicitarse confirmaciones bancarias.

El documento no se limita a describir APIs de pago: establece un flujo laboral compuesto por instrucciones de pago, documentación contractual, tarifas comerciales, aprobaciones y confirmaciones bancarias. El paquete no prueba por sí solo qué entidad legal posee las cuentas, quién ejecuta las transferencias ni quién cobra las tarifas de €50.

Guía de chargebacks y el riesgo de mercados sin licencia

Un segundo documento, Chargebacks & Non-Settled Deposits: A Reference Guide for Operators, aborda por qué algunos chargebacks no se disputan. En una sección se afirma que procesar transacciones “con características ocultas o en mercados sin licencia local” puede exponer al proveedor de pagos y a la organización operadora a riesgos mayores. El texto añade que escalar ciertas disputas a bancos o arbitraje puede incrementar esos riesgos y que algunos sistemas de pago rehúsan revelar relaciones con merchants de alto riesgo a las redes de tarjetas.

“processing transactions with hidden features or operating in markets without a local license”

— pasaje reproducido del manual de chargebacks

El manual también trata de cuestiones operativas habituales: plazos de disputa, tarifas de procesamiento, requisitos 3D Secure y la diferenciación entre chargebacks con tarjeta y liquidaciones bancarias no resueltas. El documento no identifica proveedores concretos ni transacciones concretas asociadas a las prácticas mencionadas, por lo que no constituye prueba de codificación indebida ni de conducta delictiva por parte de un proveedor identificado.

Informes FinteqHub de 2024 y la mención explícita de Alemania

La filtración contiene además reportes semanales de FinteqHub de 2024 que registran cambios en métodos de pago para marcas de casinos vinculadas a Dama, Hollycorn y N1 Interactive. Entradas seleccionadas incluyen:

• 4 enero 2024 — CCPSP76: depósitos lanzados para marcas de Dama y Hollycorn, incluyendo Alemania entre mercados afectados.

• 29 enero 2024 — APM15: Direct Banking deshabilitado para Alemania en marcas de Dama, Hollycorn y N1 Interactive.

• 23 septiembre 2024 — APM61: OpenBanking habilitado para depósitos estándar en marcas Dama, con Alemania listada.

• 9 diciembre 2024 — APM61: OpenBanking deshabilitado en marcas previamente habilitadas por restricciones de proveedor, incluyendo Alemania.

Los informes de septiembre y diciembre documentan la activación y la retirada del mismo método codificado (APM61/OpenBanking). La inclusión de Alemania como parámetro operativo indica que el entorno de gestión de pagos consideraba mercados individuales al configurar métodos. Alemania regula su mercado de juego en línea bajo el Glücksspielstaatsvertrag 2021 y mantiene una whitelist oficial de operadores autorizados; sin embargo, una configuración técnica con la etiqueta Alemania no prueba por sí sola que un jugador alemán completó un depósito ni que la marca careciera de permiso en ese momento.

Por qué Dama y Hollycorn aparecen en la operativa

Dama y Hollycorn ya figuraban en investigaciones previas relacionadas con SOFTSWISS. Un expediente WIPO citado en reportes anteriores vinculó nombres como Stable Aggregator Limited, Hollycorn N.V., Dream Finance OÜ y Pavel Kashuba dentro de un mismo grupo empresarial declarado por las partes. En esta colección filtrada, Dama y Hollycorn aparecen como destinatarios autorizados de facturas dentro del procedimiento de pago que emplea la denominación SOFTSWISS.

El paquete incluye además los estados financieros de Dama de 2025, que registran préstamos a cobrar de Dream Finance OÜ y Stable Tech N.V., y un préstamo significativo a pagar a Hollycorn en las cifras comparativas de 2024. Esos asientos contables documentan relaciones financieras pero no demuestran propiedad beneficiaria común ni flujos de caja específicos.

El problema de cumplimiento: quién controla qué

Los documentos combinan arquitectura técnica de orquestación de pagos, instrucciones operativas y registros corporativos. La arquitectura descrita por FinTelegram en septiembre de 2026 demuestra la capacidad de identificar merchants y proyectos, seleccionar integraciones y terminales, enrutar transacciones entre proveedores y registrar información a nivel de transacción. Las instrucciones nuevas detallan aprobación, documentación y confirmaciones.

Quedan sin resolver preguntas contractuales y bancarias críticas: qué entidad legal era propietaria de las “SOFTSWISS accounts”, qué mandatos bancarios existían, cómo se aplicaron procedimientos KYC/Know Your Business, y qué información sobre merchants se trasladó a adquirentes, redes de tarjetas y entidades de pago. Para bancos, adquirentes y reguladores de pagos, las cuestiones concretas incluyen identificación del merchant, origen y destino de fondos, monitoreo de operaciones de alto riesgo y exposición a sanciones. Para reguladores de juego, el eje es la responsabilidad del operador formal y la idoneidad de las funciones externalizadas.

Lo que la evidencia afirma y lo que falta por acreditar

FinTelegram recibió 39 pruebas principales indexadas y verificadas por SHA-256 contra el inventario suministrado, lo que confirma la coherencia interna del paquete pero no la autoría o la autenticidad independiente de los documentos. El conjunto documenta:

• procedimientos de pago a terceros etiquetados como “SOFTSWISS accounts” con tarifas y requisitos de aprobación;

• una guía operativa de chargebacks que menciona riesgos por mercados sin licencia y falta de transparencia merchant-acquirer;

• cambios fechados en rutas de pago que incluyen parámetros para Alemania en 2024;

• registros corporativos y relaciones financieras relevantes a la red vinculada a SOFTSWISS.

Aunque la documentación sugiere la posible actuación de SOFTSWISS en funciones de pago no autorizadas, no acredita por sí sola que se ocultaran transacciones concretas ni que proveedores de pago materializaran facilitación ilícita. Para una evaluación completa hacen falta autenticación de los manuales, identificación de entidades contratantes, mandatos de cuenta bancaria, mapeos merchant/PSP y, al menos, un rastro verificable de transacción a liquidación.

Preguntas abiertas que exige la investigación

FinTelegram formula preguntas clave para avanzar: ¿qué entidades legales poseían u operaban las “SOFTSWISS accounts” y quién percibió la tarifa de €50? ¿Qué roles contractuales y comerciales tenían Dama y Hollycorn en el procedimiento? ¿Qué proveedores o prácticas aluden los pasajes sobre «características ocultas» y mercados sin licencia? ¿Qué marcas y procesadores participaron en las configuraciones APM61 etiquetadas con Alemania en 2024? ¿Qué información sobre merchants y actividades de juego se trasladó a bancos adquirentes y redes de tarjetas?

FinTelegram no ha recibido respuesta de SOFTSWISS, Dama, Hollycorn ni de las entidades de pago mencionadas al momento de publicar este material. El medio solicita documentación adicional a insiders del sector, operadores de casino, ex empleados y oficiales de cumplimiento que puedan identificar la propiedad de cuentas, mandatos de pago, registros de merchant, instrucciones de enrutamiento y flujos reales de liquidación.

Isabela Fuentes, Corresponsal de pagos, seguirá la cobertura y actualizará la pieza si se reciben explicaciones o correcciones sustantivas.