El Tesoro de EE. UU. Mejora la Verificación de Identidad para Detener el Fraude

En un movimiento para fortalecer la seguridad de los pagos, el Departamento del Tesoro de EE. UU. identificó recientemente más de $99 millones en pagos vinculados a personas fallecidas durante una iniciativa de verificación a nivel gubernamental. Este exhaustivo análisis abarcó más de 885 millones de transacciones, que suman $2.77 billones, y destacó la importancia de verificar los pagos antes de su desembolso.

Medidas de Verificación Mejoradas del Tesoro

La última iniciativa del Tesoro, guiada por una orden ejecutiva de marzo de 2025, tiene como objetivo fortalecer los procesos de desembolso federal. Al utilizar un acceso ampliado al Archivo Maestro de Mortalidad Completo de la Administración del Seguro Social, el departamento obtiene datos más completos para señalar posibles problemas. Importante destacar que ninguno de los $99 millones marcados fue desembolsado; se devolvió para una revisión adicional, subrayando el principio de validar antes de pagar.

El Impacto en Bancos y FinTechs

Para los bancos y las empresas FinTech, tales iniciativas son una llamada de atención. El informe PYMNTS Intelligence, desarrollado junto con Trulioo, reveló que las fallas en la verificación de identidad resultan en pérdidas de ingresos de hasta $34 mil millones para las firmas de servicios financieros. Además, el 76.1% de estas firmas informaron que sus procesos de KYC y KYB obstaculizan las oportunidades de crecimiento. Dado que la mayoría genera al menos tres cuartas partes de sus ingresos de manera digital, minimizar la fricción de identidad es crucial.

Importancia de la Verificación Continua

La verificación no es solo una tarea única en la apertura de cuentas. La naturaleza dinámica de la identidad requiere una validación continua a lo largo de los ciclos de vida del cliente y del pago. Problemas como el robo de credenciales y las identidades sintéticas, que mezclan detalles genuinos y fabricados, requieren vigilancia. Por lo tanto, las preguntas sobre el estado previo de KYC y la precisión actual de la información del cliente son constantemente relevantes.

Tecnología y Mejores Soluciones de Datos

Adoptar plataformas de identificación global puede facilitar los procesos de KYC, como indican el 92.3% de las firmas de servicios financieros que utilizan estas soluciones. Tales plataformas integran infraestructuras de identidad, ofreciendo mejores señales mientras reducen la carga sobre los clientes legítimos. La verificación de $2.77 billones del Tesoro sirve como testimonio de la efectividad de estos sistemas.

En general, mantener información autorizada actualizada y realizar verificaciones de manera oportuna es esencial para las instituciones financieras. Asegurar una verificación precisa no solo previene el fraude, sino que también protege las fuentes de ingresos. A medida que estos esfuerzos continúan, el enfoque sigue siendo en procesos robustos de gestión de identidad para asegurar las transacciones de manera efectiva.