Verificación de identidad: la experiencia de EE. UU. en la verificación de pagos

El Departamento del Tesoro de EE. UU. evitó el envío de cerca de 99 millones de dólares, destinados a más de 4,900 destinatarios fallecidos, gracias a un sistema de verificación a nivel gubernamental. Estos pagos fueron identificados al verificar más de 885 millones de transacciones, con un volumen total de aproximadamente 2.77 billones de dólares. El retorno de estos pagos a las agencias emisoras resalta la importancia de verificar a los destinatarios antes de realizar los pagos.

Importancia de la verificación

Las instituciones financieras y las empresas fintech están explorando activamente mecanismos de verificación, ya que esto ayuda a evitar pérdidas. Según un informe de PYMNTS y Trulioo, las empresas pierden alrededor de 34 mil millones de dólares debido a fallas en la verificación de identidad. Además, el 76.1% de las empresas afirmaron que los procesos de KYC y KYB obstaculizan su crecimiento. Hay una relación directa entre la verificación y los ingresos.

Medidas de control reforzadas

Por orden del poder ejecutivo de EE. UU., el Tesoro está obligado a intensificar el control sobre los pagos federales y exigir a las agencias que proporcionen la información necesaria para la verificación antes de realizar los pagos. Las últimas acciones incluyen el acceso ampliado a la lista completa de fallecidos, proporcionada por la Administración del Seguro Social, para su comparación con los pagos potenciales.

Desafíos y problemas

Los bancos y las empresas fintech deben prestar atención a toda la cadena del ciclo de vida del cliente. Los problemas de robo de datos y la creación de identidades sintéticas hacen que la verificación sea relevante en todas las etapas de la interacción del banco con el cliente, no solo al abrir una cuenta.

Importancia de la mejor integración de datos

Las infraestructuras integradas mejoradas pueden proporcionar mejores señales, sin requerir que todos los clientes pasen constantemente por el procedimiento de autenticación. El Departamento del Tesoro de EE. UU. ha demostrado la efectividad de este enfoque en un volumen de 2.77 billones de dólares.

Las empresas pueden aprender de estos ejemplos, minimizando los riesgos de realizar pagos incorrectos mediante una verificación avanzada.