Verificación de identidad: la experiencia de EE. UU. en la verificación de pagos
El Departamento del Tesoro de EE. UU. identificó más de 4,900 pagos a destinatarios fallecidos por un monto de alrededor de $99 millones, subrayando la importancia de la verificación antes de los pagos.
Puntos clave
- Los sistemas de verificación identificaron pagos de $99 millones a destinatarios fallecidos.
- Las empresas financieras pierden $34 mil millones debido a verificaciones incorrectas.
- Una verificación efectiva reduce el riesgo de realizar pagos erróneos.
El Departamento del Tesoro de EE. UU. evitó el envío de cerca de 99 millones de dólares, destinados a más de 4,900 destinatarios fallecidos, gracias a un sistema de verificación a nivel gubernamental. Estos pagos fueron identificados al verificar más de 885 millones de transacciones, con un volumen total de aproximadamente 2.77 billones de dólares. El retorno de estos pagos a las agencias emisoras resalta la importancia de verificar a los destinatarios antes de realizar los pagos.
Importancia de la verificación
Las instituciones financieras y las empresas fintech están explorando activamente mecanismos de verificación, ya que esto ayuda a evitar pérdidas. Según un informe de PYMNTS y Trulioo, las empresas pierden alrededor de 34 mil millones de dólares debido a fallas en la verificación de identidad. Además, el 76.1% de las empresas afirmaron que los procesos de KYC y KYB obstaculizan su crecimiento. Hay una relación directa entre la verificación y los ingresos.
Medidas de control reforzadas
Por orden del poder ejecutivo de EE. UU., el Tesoro está obligado a intensificar el control sobre los pagos federales y exigir a las agencias que proporcionen la información necesaria para la verificación antes de realizar los pagos. Las últimas acciones incluyen el acceso ampliado a la lista completa de fallecidos, proporcionada por la Administración del Seguro Social, para su comparación con los pagos potenciales.
Desafíos y problemas
Los bancos y las empresas fintech deben prestar atención a toda la cadena del ciclo de vida del cliente. Los problemas de robo de datos y la creación de identidades sintéticas hacen que la verificación sea relevante en todas las etapas de la interacción del banco con el cliente, no solo al abrir una cuenta.
Importancia de la mejor integración de datos
Las infraestructuras integradas mejoradas pueden proporcionar mejores señales, sin requerir que todos los clientes pasen constantemente por el procedimiento de autenticación. El Departamento del Tesoro de EE. UU. ha demostrado la efectividad de este enfoque en un volumen de 2.77 billones de dólares.
Las empresas pueden aprender de estos ejemplos, minimizando los riesgos de realizar pagos incorrectos mediante una verificación avanzada.
Preguntas frecuentes
¿Cómo identificó el Departamento del Tesoro de EE. UU. pagos incorrectos?
El Departamento utilizó un sistema gubernamental de verificación y accedió a los datos de la Administración del Seguro Social para identificar más de 4,900 pagos por un total de $99 millones destinados a fallecidos.
¿Cómo afecta la verificación a las empresas financieras?
La verificación incorrecta puede resultar en pérdidas de hasta $34 mil millones. Las empresas que utilizan plataformas globales informan sobre la simplificación de los procesos de KYC/KYB.
¿Cómo pueden las empresas mejorar los procesos de verificación?
Las empresas pueden implementar infraestructuras más integradas para obtener mejores señales y reducir la necesidad de volver a verificar a todos los clientes.
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Sobre el autor
Максим Тарасов
Corresponsal de pagos
Максим Тарасов cubre pagos y fintech en la industria del juego: acuerdos con procesadores y PSP, lanzamientos de métodos de pago, raíles cripto y los cambios de cumplimiento que deciden con qué paga realmente el jugador en la caja. Sus artículos abren con el acuerdo o el lanzamiento, nombran con precisión empresas y métodos y traducen la jerga a beneficio práctico. De los pilotos de open banking a la liquidación con stablecoins y las reglas de contracargos, Максим Тарасов sigue el dinero de la industria.
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