Verificación de Identidad: Nuevas Medidas y Desafíos

El Departamento del Tesoro de EE.UU. ha reforzado sus procesos de verificación tras identificar más de 4,900 pagos asociados con fallecidos, valorados en aproximadamente 99 millones de dólares. Estos pagos, detectados entre más de 885 millones de transacciones valoradas en alrededor de 2.77 billones de dólares, se devolvieron a las agencias para su revisión antes del desembolso.

Importancia de la verificación previa al pago

La medida subraya la relevancia de verificar antes de pagar para evitar desembolsos indebidos. Aunque no todos los 99 millones de dólares se atribuyen a fraudes, el ejercicio demuestra cómo es más fácil detener pagos cuestionables que intentar recuperarlos después. Bancos y FinTechs se encuentran en una posición estratégica para mejorar en este ámbito.

Informe de PYMNTS y Trulioo: Retos en la Verificación de Identidad

El informe de PYMNTS en colaboración con Trulioo indica que las empresas de servicios financieros pierden casi 34 mil millones de dólares debido a fallos en la verificación de identidad. Además, el 76.1% de estas empresas han perdido oportunidades de crecimiento por problemas en sus procesos de KYC y KYB. Este tipo de fricciones reducen los ingresos.

Nueva normativa sobre verificación

Desde marzo de 2025, un decreto ejecutivo ordena al Departamento del Tesoro fortalecer los controles sobre los desembolsos federales. Este incluye consolidar más actividades de pago y utilizar información de la Administración del Seguro Social. El objetivo es mantener actualizada la información, integrándola al proceso de pago, buscando problemas mientras el dinero aún está en manos del remitente.

Desafíos continuos para las instituciones financieras

Los bancos y FinTechs concentran sus esfuerzos de verificación al abrir cuentas, pero los datos de KYC deben actualizarse continuamente. Las identidades sintéticas y el robo de credenciales son amenazas que requieren atención a lo largo del ciclo de vida del cliente y del pago. La clave es preguntar constantemente si se puede seguir confiando en la información del cliente para la transacción actual.

Mejora de la infraestructura de identidad

Según el informe, el 92.3% de las empresas que utilizan plataformas de identificación global encontraron que KYC/KYB se ha facilitado con el tiempo. Una infraestructura de identidad más integrada ofrece mejores señales sin someter a los clientes a constantes barreras de autenticación. El Departamento del Tesoro ha mostrado con su acción que estos procesos pueden evitar grandes pérdidas relacionadas con la identidad.

Con casi 34 mil millones de dólares en pérdidas de ingresos por problemas de identidad, la lección es clara: es crucial verificar quién recibe el dinero y asegurarse de que el destinatario aún esté vivo.