Compliance en África: Desafíos y Estrategias de Tradabets

Maleek Oyiza, Jefe de Legal y Cumplimiento en Tradabets, explica por qué el pago móvil, los riesgos de lavado de dinero y las diferentes normas nacionales complican el cumplimiento en África. Abordó estos temas antes del SBC Summit, donde enfatizó la necesidad de adaptar marcos de cumplimiento a las realidades locales.

Impacto del Pago Móvil en el Cumplimiento

El pago móvil y los métodos alternativos de pago se han vuelto cruciales para los jugadores africanos. "En un entorno tradicional basado en tarjetas o bancos, tienes un control bancario establecido. Con el pago móvil, el ecosistema es más fragmentado", dice Oyiza. Es fundamental entender cómo se mueve el dinero para ajustar los controles a los riesgos visibles.

La variabilidad del comportamiento de pago entre mercados africanos subraya que los modelos de Europa o América del Norte no son aplicables directamente. Los operadores deben comprender el ecosistema local de pagos para mitigar riesgos en transacciones.

Riesgos de AML con Pago Móvil

Los riesgos asociados al lavado de dinero en África son subestimados, especialmente la velocidad y volumen de transacciones menores recurrentes. Esto resulta significativo cuando se analiza un patrón en lugar de transacciones individuales, donde se pueden usar múltiples cuentas y patrones de depósito fuera de lo normal.

El monitoreo de transacciones es crucial, y la suposición de que un proveedor de pagos ya completó el KYC no cumple con las obligaciones de AML de los operadores, quienes deben seguir controlando la actividad en su plataforma.

Manejo de Cumplimiento en Expansión

Tradabets actualmente opera en Nigeria, alineándose con el marco regulatorio local. Al expandirse, Tradabets adapta su marco de cumplimiento grupal a las regulaciones y expectativas de cada jurisdicción, asegurando que protege la integridad y seguridad del cliente.

Equilibrio entre Experiencia de Pago y Cumplimiento

La tensión entre la rapidez en pagos y las verificaciones de cumplimiento es un desafío. Los jugadores desean transacciones rápidas y ven los pasos adicionales de verificación como fricción. "El cumplimiento inteligente y proporcional es la solución", afirma Oyiza, apoyándose en tecnología para automatizar verificaciones iniciales y reservar revisiones profundas para casos necesarios.

Estandarización vs. Localización

Aunque parte del cumplimiento puede estandarizarse, cada mercado requiere adaptaciones específicas. La política interna de AML y la metodología de evaluación de riesgos pueden ser estándar, pero requisitos de licencia y métodos de pago locales varían. Aplicar un marco adaptado garantiza consistencia sin ignorar leyes locales.

Rol de Socios Locales y Regtech

Los proveedores de pago locales y los socios de regtech son cruciales al proporcionar infraestructura de transacción y datos útiles para el monitoreo. Aún hay desafíos en interoperabilidad y calidad de datos en mercados africanos. "Mejor intercambio de datos y APIs fortalecidas mejorarían el cumplimiento", sugiere Oyiza.

Comprensión de los Mercados Africanos en el SBC Summit 2026

"África no debe ser tratada como un único mercado de juego", remarca Oyiza. Aunque hay temas comunes, los ambientes regulatorios pueden variar significativamente. "El buen cumplimiento es clave para un negocio sostenible en África", añade. Es esencial que los operadores inviertan en tecnología y colaboren con reguladores para promover un entorno de juego seguro y viable.

Realizada en Lisboa del 29 de septiembre al 1 de octubre de 2026, SBC Summit reunirá a 40,000 profesionales del sector para discutir estos temas y aprender de experiencias globales.