El Reglamento (UE) 2024/1624 fija el umbral de diligencia AML en €2,000 para el juego

El Reglamento (UE) 2024/1624, publicado en junio de 2024, impone obligaciones de diligencia debida del cliente para servicios de juego cuando las apuestas, el cobro de premios o ambos alcancen €2,000 o más, ya sea en una sola operación o en operaciones vinculadas. El reglamento será generalmente aplicable desde el 10 de julio de 2027, y los operadores en los Estados miembros de la UE deben adaptar sus programas AML, la verificación de clientes y los sistemas de monitorización de transacciones antes de esa fecha.

Qué exige el reglamento a los operadores de juego

El reglamento establece circunstancias específicas en las que las medidas de identificación y verificación del cliente son obligatorias. El umbral práctico más inmediato para las empresas de juego es €2,000: las condiciones de diligencia debida del cliente se aplican cuando las apuestas, el cobro de premios o ambos alcanzan esa cuantía, ya sea mediante una sola transacción o transacciones vinculadas. Los operadores deben determinar cuándo se requieren medidas de identificación y verificación y asegurarse de que sus procedimientos cumplan con las normas aplicables.

El texto también enmarca controles basados en el riesgo: las empresas deben evaluar los riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo y aplicar medidas apropiadas según los riesgos identificados. Los Estados miembros pueden conceder exenciones totales o parciales a determinados proveedores de servicios de juego cuando los riesgos sean demostrablemente bajos y se cumplan las condiciones establecidas por el reglamento; esas exenciones no son automáticas y no se aplican al sector en su conjunto sin cumplir las condiciones del reglamento.

El reglamento aclara que el umbral de €2,000 no debe interpretarse como un requisito universal para verificar a todo cliente antes de su primera apuesta. Establece circunstancias concretas para la aplicación de la diligencia debida y exige monitorizar transacciones e identificar actividad vinculada.

Calendario y trabajos relacionados en la UE

El reglamento será directamente aplicable en los Estados miembros de la UE desde el 10 de julio de 2027. Las disposiciones relacionadas contenidas en la Directiva (UE) 2024/1640 siguen un proceso de trasposición distinto a nivel nacional y, por tanto, tienen mecanismos de implementación diferentes.

La Autoridad de la Unión Europea para la Lucha contra el Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo (AMLA) apoya la aplicación coherente en todo el bloque. El 1 de octubre de 2026, AMLA comunicó que había finalizado tres grupos de borradores de normas técnicas regulatorias para el sector privado que abordan la identificación de relaciones de negocio y transacciones vinculadas, la diligencia debida del cliente y los arreglos AML a nivel de grupo. AMLA remitió esos borradores a la Comisión Europea; solo serán aplicables tras el proceso de adopción y publicación por parte de la Comisión descrito en el anuncio de AMLA.

Implicaciones operativas y visión del sector

Los operadores deben revisar los programas AML, los procedimientos de diligencia debida del cliente, los sistemas de monitorización de transacciones y las evaluaciones de riesgo antes del plazo de julio de 2027. El análisis de Deloitte para la industria del juego destaca el reto de cumplir las nuevas obligaciones preservando al mismo tiempo el acceso del usuario. Dániel Bognár, director del Gambling Centre of Excellence de Deloitte Central Europe, dijo:

"El reto no es simplemente cumplir los nuevos requisitos AML. Es hacerlo manteniendo la experiencia del cliente."

Deloitte recomienda mejoras en identificación de clientes, monitorización de transacciones, integración de datos y evaluación de riesgos como pasos preparatorios.

Pasos prácticos siguientes para los operadores

Los operadores deberían documentar las evaluaciones de riesgo, mapear dónde se alcanza el umbral de €2,000 en sus flujos de producto y comprobar si en algún Estado miembro se aplican exenciones a sus actividades. Revisar los arreglos AML a nivel de grupo y los borradores de normas técnicas remitidos a la Comisión Europea ayudará a las empresas a alinear los controles internos con el detalle esperado de las normas próximas. [Regulation](/regulation) y [b2b](/b2b) deben coordinar la planificación de la implementación entre los departamentos legal, de cumplimiento y de producto.