FCA prohíbe a tres exdirectivos de Dolfin Financial por esquema de visados de £35,5 millones
La Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido sanciona a exdirectivos de Dolfin por operar un esquema que permitió eludir las normas de visado para inversores, imponiendo multas y prohibiciones.
Puntos clave
- La FCA ha prohibido a tres exdirectivos de Dolfin Financial por operar un esquema que eludía normas de visado para inversores.
- El esquema generó al menos £35,5 millones en comisiones y facilitó la obtención de visados a 99 clientes.
- Las multas ascienden a £324,800 para Denisz Nagy y £122,000 para Sanjay Maraj, ambas con descuentos del 30%.
- Dolfin Financial fue sometida a restricciones regulatorias y administración especial en 2021.
- El Ministerio del Interior cerró la vía de visados de inversor Tier 1 en febrero de 2022 y ha denegado solicitudes de clientes involucrados.
La Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA) ha prohibido a tres exdirectivos de Dolfin Financial (UK) Limited ejercer en el sector financiero, después de determinar que facilitaron un esquema destinado a evitar los requisitos de las normas de visado para inversores en el Reino Unido. El antiguo director ejecutivo Denisz Nagy recibió una multa de £324,800, mientras que el exdirector financiero Sanjay Maraj fue sancionado con £122,000. Roman Joukovski, cofundador de Dolfin, también ha sido inhabilitado para actividades financieras.
Esquema para eludir la normativa de visados de inversor
Entre 2016 y 2019, el esquema de Dolfin permitió que al menos 99 clientes accedieran a visados de inversor, eludiendo el verdadero propósito de la normativa del Ministerio del Interior británico. Estos clientes pagaron una tarifa de £400,000 cada uno, en vez de invertir £2 millones de fondos propios en empresas del Reino Unido, tal como exigía el sistema de visado de inversor (Tier 1). La FCA determinó que la estructura del esquema estaba diseñada deliberadamente para dar la apariencia de cumplimiento normativo, cuando en realidad solo simulaba las inversiones requeridas.
La operación generó al menos £35,5 millones en comisiones para empresas vinculadas a Dolfin y agentes de inmigración implicados en la captación de clientes. El caso motivó una revisión de la efectividad y supervisión en esquemas de financiación asociados a visados dentro del sector financiero regulado del Reino Unido.
Rol y sanciones a los exdirectivos de Dolfin Financial
La FCA encontró que Denisz Nagy y Roman Joukovski desempeñaron papeles centrales en la creación y gestión del esquema, mientras que Sanjay Maraj asumía la responsabilidad financiera después de su lanzamiento. Tanto Nagy como Maraj ocultaron la naturaleza real de la operación tanto a la FCA como al Ministerio del Interior. La FCA constató que Joukovski intentó encubrir su participación y su rol como director oculto (shadow director) de Dolfin Financial y como controlador no declarado de la firma, todo sin notificar a la autoridad.
- Denisz Nagy: Multa de £324,800; inhabilitado para ejercer funciones en servicios financieros; aceptó el acuerdo y recibió un descuento del 30% en la sanción.
- Sanjay Maraj: Multa de £122,000; inhabilitado para ejercer funciones en servicios financieros; también aceptó el acuerdo y obtuvo un 30% de descuento.
- Roman Joukovski: Orden de prohibición emitida; el asunto ha sido remitido al Upper Tribunal para revisión.
La FCA concluyó que los tres carecen de integridad y no son adecuados para trabajar en el sector financiero del Reino Unido.
Impacto regulatorio y administración especial de Dolfin
El 12 de marzo de 2021, la FCA impuso restricciones a Dolfin Financial para impedirle realizar actividades reguladas, tras detectar múltiples problemas, incluyendo la operación del esquema de visados. En junio de 2021, Dolfin fue puesta en administración especial y el proceso concursal continúa abierto.
“La integridad no es opcional en los servicios financieros. Estas personas dirigieron un esquema para sortear las normas de visado de inversores en el Reino Unido y posteriormente intentaron ocultar su funcionamiento. Seguiremos actuando contra quienes carecen de integridad y socavan la confianza en los servicios financieros británicos.” — Therese Chambers, directora ejecutiva conjunta de observancia y supervisión de mercados, FCA
Cambios en los visados de inversores y respuesta del Ministerio del Interior
El Ministerio del Interior británico cerró la vía de entrada de visados de inversor (Tier 1) el 17 de febrero de 2022, en respuesta a preocupaciones regulatorias. Asimismo, se han rechazado numerosas solicitudes de permanencia y residencia indefinida en el Reino Unido de clientes que participaron en el esquema coordinado por Dolfin Financial.
El proceso de evaluación y sanción de la FCA evidencia una postura firme contra prácticas que socavan el régimen de inmigración y los estándares de integridad exigidos por la regulación financiera. El caso también pone de manifiesto los riesgos asociados para agentes e intermediarios en los sectores de pagos y regulación vinculados a esquemas similares bajo supervisión del regulador británico.
Preguntas frecuentes
¿Por qué la FCA prohibió a los exdirectivos de Dolfin Financial?
La FCA los prohibió tras determinar que participaron en un esquema diseñado para eludir los requisitos de visado para inversores exigidos por el Ministerio del Interior británico. El esquema permitía aparentar inversiones legítimas a cambio de un pago de £400,000 por cliente en vez del requisito de £2 millones.
¿Cuáles fueron las sanciones impuestas a cada exdirectivo?
Denisz Nagy recibió una multa de £324,800 y Sanjay Maraj de £122,000, ambos inhabilitados para realizar actividades reguladas; Roman Joukovski recibió una orden de prohibición y el caso fue remitido al Upper Tribunal para revisión adicional.
¿Qué consecuencias tuvo el esquema para Dolfin Financial?
En marzo de 2021, la FCA impuso restricciones que impidieron a Dolfin Financial ejercer actividades reguladas y luego la empresa entró en administración especial en junio del mismo año, con procesos concursales en curso.
¿Cómo reaccionó el Ministerio del Interior ante el esquema?
El Ministerio del Interior británico cerró la ruta de visados de inversor Tier 1 el 17 de febrero de 2022 y rechazó las solicitudes de estadía de numerosos clientes que habían participado en el esquema gestionado por Dolfin.
¿Qué dijo la FCA sobre la importancia de la integridad en servicios financieros?
La directora ejecutiva Therese Chambers afirmó que la integridad es esencial y que la FCA seguirá actuando contra quienes socaven la confianza en los servicios financieros del Reino Unido.
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Sobre el autor
Miguel Sandoval
Corresponsal de regulación
Miguel Sandoval sigue la legislación del juego, las licencias y las medidas de los reguladores: de la DGOJ española y las autoridades latinoamericanas a la UKGC, la MGA y el mapa estado por estado en Norteamérica. Sus artículos responden con precisión a tres preguntas — qué cambió, dónde y a quién afecta — con jurisdicciones, fechas y sanciones citadas tal como se publicaron. Operadores y responsables de cumplimiento leen a Miguel Sandoval para saber qué normativa se movió antes de su próxima reunión.
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